Pin
Send
Share
Send


První provinční banka Tchaj-wanu v Taipei v Čínské republice byla dříve centrální bankou Čínské republiky a vydávala nový tchajwanský dolar.

A banka bæŋk je podnikání, které poskytuje bankovní služby za účelem zisku. Tradiční bankovní služby zahrnují přijímání vkladů peněz, půjčování peněz a zpracování transakcí. Některé banky (nazývané Banky emise) vydávají bankovky jako zákonné platidlo. Mnoho bank nabízí doplňkové finanční služby k dosažení dalšího zisku; například: prodej pojišťovacích produktů, investičních produktů nebo obchodování s akciemi. Tradičně banka vytváří zisky z transakčních poplatků za finanční služby az úroků, které účtuje za půjčky. V nedávné historii s historicky nízkými úrokovými sazbami omezujícími schopnost bank vydělávat peníze půjčováním vložených prostředků je většina příjmů banky poskytována z kontokorentních poplatků a rizikovějších investic.

Ve většině jurisdikcích je podnikání v bankovnictví regulováno a banky vyžadují povolení k obchodování. Povolení k obchodování udělují bankovní regulační orgány a poskytují práva na provádění nejzákladnějších bankovních služeb, jako je přijímání vkladů a poskytování půjček. Existují také finanční instituce, které poskytují bankovní služby, aniž by splňovaly právní definici banky.

Banky mají dlouhou historii a ovlivňovaly ekonomiky a politiku po celá staletí. Rozvoj centrálních bank, které jsou odpovědné za měnovou politiku své země a mají nad bankami dohled, zajišťuje, že se finanční instituce nebudou chovat bezohledně nebo podvodně. Ve většině zemí je centrální banka ve vlastnictví státu a má minimální stupeň autonomie, aby umožnila vládní zásah do měnové politiky.

Zatímco komerční banky slouží jednotlivcům a podnikům, usnadňují tok peněz, a tím podporují hospodářské transakce, funkcí centrální banky je udržovat ekonomickou stabilitu ukládáním a regulací toku peněz, stejně jako různé orgány v lidském těle regulují výrobu a tok krve, včetně produkce a toku červených a bílých krvinek, na podporu zdraví celého těla. Historicky bylo tělo lidské společnosti postiženo špatným zdravím, stejně jako jeho ekonomický systém, včetně zhroucení několika bankovních systémů. Jak se lidstvo vyvíjí s větší vyspělostí a nastává mírový svět harmonie a prosperity, bude mít ekonomický systém, včetně bankovního systému, větší zdraví.

Historie bankovnictví

Historie bankovnictví úzce souvisí s historií peněz. Jak se peněžní platby staly důležitými, lidé hledali způsoby, jak bezpečně uložit své peníze. Jak obchod rostl, obchodníci hledali způsoby, jak si půjčit peníze na financování expedic.

Nejstarší banky

První banky byly pravděpodobně náboženské chrámy starověkého světa. V nich bylo uloženo zlato ve formě snadno přenosných stlačených desek. Jejich majitelé spravedlivě cítili, že chrámy jsou nejbezpečnějšími místy k ukládání zlata, protože byli neustále navštěvováni a dobře stavěni a byli posvátní, čímž odrazovali budoucí zloději. Existují rozsáhlé záznamy o půjčkách z osmnáctého století B.C.E. v Babylonu, které vyrobili chrámoví kněží obchodníkům.

Starověké Řecko má další důkazy o bankovnictví. Řecké chrámy, jakož i soukromé a občanské subjekty, prováděly finanční transakce, jako jsou půjčky, vklady, směnárna a ověřování ražení mincí. Existují také důkazy o úvěru, kdy na oplátku za platbu od klienta, který vydá peníze v jednom řeckém přístavu, by napsal klientovi dobropis, který by mohl „hotovost“ směnit v jiném městě, čímž by se klientovi ušetřilo nebezpečí ražení mincí s ním na jeho cestě.

Starověký Řím zdokonalil administrativní aspekt bankovnictví a viděl větší regulaci finančních institucí a finančních praktik. Úroky z úvěrů a úroky z vkladů se staly více rozvinutými a konkurenceschopnějšími.

Během pozdního starověku a středověku

Většina raných náboženských systémů na starém Středním východě a světské kódy, které z nich vyplývají, nezakázaly lichvu. Tyto společnosti považovaly neživou hmotu za živou, jako rostliny, zvířata a lidi, a dokázaly se rozmnožovat. Pokud tedy půjčujete „peníze na jídlo“ nebo jakékoli peněžní žetony jakéhokoli druhu, bylo legitimní účtovat úroky.1 Peníze na jídlo ve tvaru oliv, randů, semen nebo zvířat byly zapůjčeny již v c. 5000 B.C.E., pokud ne dříve. Mezi Mesopotamians, Hittites, Phoenicians, a Egyptians, zájem byl legální a často fixovaný státem.

Židé se však na tuto záležitost dívali jinak.2 Tóra a pozdější části hebrejské bible kritizují zájem, ale interpretace biblického zákazu se liší. Jedno běžné chápání je, že Židům je zakázáno účtovat úroky z půjček poskytnutých jiným Židům, ale mohou účtovat úroky z transakcí s nežidy nebo pohany. Samotná hebrejská bible však uvádí četné příklady, kde bylo toto ustanovení obcházeno.3 Johnson si myslí, že hebrejská bible považuje půjčování za filantropii v chudé komunitě, jejímž cílem bylo společné přežití, ale která není povinna být charitativní vůči cizincům.

Výstup křesťanství v Římě a jeho vliv omezil bankovnictví, protože účtování úroků bylo považováno za nemorální. Židé byli vyloučeni z většiny profesí místními vládci, církví a cechy, byli tlačeni do okrajových povolání považovaných za sociálně podřadné, jako je výběr daní a nájemného a půjčování peněz, zatímco poskytování finančních služeb bylo stále více požadováno rozšiřováním evropského obchodu a komerce.

Středověké veletrhy, jako například veletrh v Hamburku, zvědavým způsobem přispěly k růstu bankovnictví: moneychangers vydávali dokumenty vyměnitelné na jiných veletrzích výměnou za tvrdou měnu. Tyto dokumenty mohou být proplaceny na jiném veletrhu v jiné zemi nebo na budoucím veletrhu na stejném místě. Pokud budou splatné v budoucnu, často by byly diskontovány částkou srovnatelnou s úrokovou sazbou. Nakonec se tyto dokumenty vyvinuly v směnky, které mohly být splaceny v kterékoli kanceláři vydávajícího bankéře. Tyto účty umožnily převádět velké částky peněz bez komplikací tažení velkých truhly zlata a najímání ozbrojených stráží, aby bylo zlato chráněno před zloději.

Templářské rozsáhlé rozlehlé pozemky v celé Evropě se objevily v časovém rámci 1100–1300 jako začátek celoevropského bankovnictví, protože jejich praxí bylo brát v místní měně, pro kterou by byl vydán požadavek, který by byl dobrý na kterémkoli z jejich hradů po celé Evropě, umožňující pohyb peněz bez obvyklého rizika loupeže při cestování.

Je ironií, že papežští bankéři byli nejúspěšnějšími ze západního světa. Když byl v roce 1316 korunován v Lyonu papež John XXII (narozený Jacques d'Euse (1249 - 1334)), zřídil rezidenci v Avignonu, doprovázející růst italského bankovnictví ve Francii byl počátkem lombardských moneychangers v Evropě, kteří se přestěhovali z město mezi městy po rušných poutních cestách důležitých pro obchod. Klíčovými městy v tomto období byli Cahors, rodiště papeže Jana XXII. a Figeac. Možná právě kvůli těmto původům Lombard je synonymem pro Cahorsine ve středověké Evropě a znamená „záložník“.

Rodina Rothschildů organizovala podobné banky v celé Evropě, zejména v Německu a Británii. Rothschildova banka se zabývala směnkami a poskytovala různé druhy půjček.

Historie západního bankovnictví

Moderní západní hospodářská a finanční historie je obvykle stopována po kavárnách v Londýně. Majitelé kaváren zaslechli mnoho rozhovorů o podnikání a dokonce sami provedli skromné ​​investice. Přišli s myšlenkou vytvořit seznamy cen akcií nebo přepravních údajů. Týdenní zveřejněné seznamy londýnských kaváren (jednoduše vložených ke dveřím) umožnily poprvé porovnat relativní úspěch (a likviditu) bankéřů a investiční příležitosti. Bylo to mnohem účinnější než ústní sdělení. Tyto seznamy byly zejména Jonathan's Coffee-House a Edward Lloyd's. V roce 1698 začal John Castaing vydávat dvakrát týdně informační bulletin cen akcií a komodit, který prodával u společnosti Jonathan's a který vedl k londýnské burze. Lloydův seznam vedl k založení slavné burzy pojištění Lloyds v Londýně a Lloyd's Register of Shipping.

Londýnská královská burza byla zřízena v roce 1565. V té době již byli moneychangers nazýváni bankéři, ačkoli termín „banka“ se obvykle odkazoval na jejich kanceláře a nenesl význam, jaký má dnes. Mezi odborníky byl také hierarchický řád; nahoře byli bankéři, kteří obchodovali s hlavami států, další byly městské burzy a na dně byly zastavárny nebo „lombardské“. Většina evropských měst dnes má lombardskou ulici, kde se nachází obchod s zastavárnami.

Po obléhání Antverp se obchod přestěhoval do Amsterdamu. V roce 1609 Amsterdamsche Wisselbank (Amsterdam Exchange Bank) byla založena, což z Amsterdamu učinilo finanční centrum světa až do průmyslové revoluce.

Bankovní úřady byly obvykle umístěny blízko obchodních center a na konci sedmnáctého století byly největšími obchodními centry přístavy Amsterdam, Londýn a Hamburk. Jednotlivci se mohli podílet na lukrativním východoindickém obchodu nákupem bankovek za úvěry od těchto bank, ale cena, kterou obdrželi za komodity, byla závislá na návratu lodí (což se často nestalo včas) a na nákladu, který přepravovaly (což často bylo ne podle plánu). Trh s komoditami byl z tohoto důvodu velmi nestabilní a také kvůli mnoha válkám, které vedly k zabavení nákladu a ztrátě lodí.

Kolem doby Adama Smithe (1776) došlo v bankovnictví k obrovskému růstu. V rámci nového systému vlastnictví a investic mohli držitelé peněz omezit zásah státu do ekonomických záležitostí, odstranit překážky hospodářské soutěže a obecně umožnit každému, kdo je ochoten dostatečně tvrdě pracovat - a který má také přístup k kapitálu - stát se kapitalista. Až po více než 100 letech po Adamu Smithovi však americké společnosti začaly uplatňovat své politiky ve velkém měřítku a přesouvat finanční sílu z Anglie do Ameriky.

Růst komerčního bankovnictví

Malý trezor z roku 1901.

Začátkem 20. století se New York City začalo objevovat jako světové finanční centrum. Společnosti a jednotlivci získali velké investice do (jiných) společností v USA a Evropě, což mělo za následek první skutečnou integraci trhu. Tato poměrně vysoká úroveň integrace trhu se ukázala jako zvláště výhodná, když přišla první světová válka - obě strany v konfliktu hledaly finanční prostředky od Spojených států, vydávaly nové cenné papíry a prodávaly stávající podíly, i když spojenecké síly se zdály mnohem větší. Být věřitelem ve světě do té doby vedl k největšímu růstu finanční ekonomiky.

Havárie na akciovém trhu v roce 1929 byla celosvětovou událostí - trhy se zhroutily všude, všechny současně, a objem zahraničních prodejních objednávek byl vysoký. Následovala Velká deprese a banky byly za to obviňovány, ačkoli důkazy nikdy nebyly silné, aby spojily spekulativní aktivity bank během dvacátých let s pádem nebo s následnou depresí třicátých let. Z těchto událostí však vyplynuly tři významné výsledky, které měly velký vliv na americké bankovnictví. Prvním z nich bylo přijetí zákona o bankách z roku 1933, který stanovil federální systém pojištění vkladů a ustanovení Glass-Steagall, které zcela oddělilo činnosti komerčního bankovnictví a cenných papírů. Druhou byla deprese samotná, která vedla ke konci druhé světové války a třicetileté období, ve kterém se bankovnictví omezovalo na základní, pomalu rostoucí přijímání vkladů a poskytování půjček pouze na omezeném místním trhu. Třetí byl rostoucí význam vlády při rozhodování o finančních záležitostech, zejména v období poválečné obnovy. Důsledkem toho bylo, že banky nebo společnosti obchodující s cennými papíry měly poměrně málo co dělat od začátku třicátých let do začátku šedesátých let.

Globální bankovnictví

Banka v Maroku.

V 70. letech 20. století vedla řada menších havárií k politikám zavedeným po depresi, což vedlo v 80. letech k deregulaci a privatizaci vládních podniků, což naznačuje, že vlády průmyslových zemí po celém světě nalezly řešení problémů soukromého sektoru. hospodářského růstu a rozvoje, který je výhodnější než státem ovládané polosocialistické programy. To podnítilo trend, který byl již v podnikání běžný, velké společnosti se staly globálními a jednaly se zákazníky, dodavateli, výrobními a informačními centry po celém světě.

Služby globálního bankovnictví a kapitálového trhu se rozšířily během 80. a 90. let v důsledku velkého nárůstu poptávky po společnostech, vládách a finančních institucích, ale také proto, že podmínky na finančních trzích byly vzkvétající a celkově býčí. Úrokové sazby ve Spojených státech klesly z přibližně 15 procent u dvouletých státních pokladničních poukázek USA na přibližně 5 procent během 20 let a finanční aktiva pak rostla rychlostí přibližně dvojnásobnou rychlostí světové ekonomiky.

Takové tempo růstu by bylo nižší, pokud by to nebylo z důvodu hlubokých účinků internacionalizace finančních trhů, zejména z USA. Zahraniční investice, zejména z Japonska, které nejen poskytovaly finanční prostředky korporacím v USA, ale také pomohly financovat federální vládu; tím se americký akciový trh transformuje zdaleka na největší na světě.

Dominance amerických finančních trhů nicméně mizí a stále více se zvyšuje zájem o zahraniční akcie. Mimořádný růst zahraničních finančních trhů je výsledkem jak velkého nárůstu rezervy úspor v zahraničních zemích, jako je Japonsko, a zejména deregulace zahraničních finančních trhů, což jim umožnilo rozšířit jejich aktivity. Americké korporace a banky tak začaly hledat investiční příležitosti v zahraničí, což vedlo k vývoji podílových fondů specializovaných na obchodování na zahraničních akciových trzích v USA.

Tato rostoucí internacionalizace a příležitosti ve finančních službách zcela změnilo konkurenční prostředí, protože nyní mnoho bank prokázalo preferenci modelu „univerzálního bankovnictví“ tak rozšířeného v Evropě. Univerzální banky se mohou zapojit do všech forem finančních služeb, investovat do klientských společností a fungovat v maximální možné míře jako „jednorázový“ poskytovatel maloobchodních i velkoobchodních finančních služeb.

Tento růst a příležitost také vedly k neočekávanému výsledku: vstup na trh jiných finančních zprostředkovatelů, neboli „nebankovních“. Velcí korporátní hráči se začali objevovat v komunitě finančních služeb a nabídnout konkurenci zavedeným bankám. Mezi hlavní nabízené služby patřily pojištění, penzijní, podílové, peněžní a hedgeové fondy, půjčky a úvěry a cenné papíry. Rozdíl mezi různými finančními institucemi se proto zmenšuje.

Služby obvykle nabízené bankami

Bankomat (ATM)

Přestože typ služeb nabízených bankou závisí na typu banky a země, poskytované služby obvykle zahrnují:

  • Přijímání vkladů od svých zákazníků a vydávání běžných a spořicích účtů jednotlivcům a firmám
  • Poskytování půjček jednotlivcům a podnikům
  • Pokladní šeky
  • Usnadnění peněžních transakcí, jako jsou bankovní převody a pokladní šeky
  • Vydávání kreditních karet, bankomatů a debetních karet
  • Ukládání cenností, zejména v bezpečnostní schránce
  • Proplácení a distribuce bankovních rolí

Finanční transakce lze provádět mnoha různými způsoby:

  • Větev
  • bankomat
  • Pošta
  • Telefonní bankovnictví
  • Internetové bankovnictví
BRD-SG v Iaşi - malá větev oddaná maloobchodním službám

Druhy bank

Činnosti bank lze charakterizovat jako retailové bankovnictví, které se zabývá přímo jednotlivci a malými podniky, a investiční bankovnictví související s činnostmi na finančních trzích. Většina bank jsou ziskové soukromé podniky. Některé jsou však ve vlastnictví vlády nebo jsou neziskové.

V některých jurisdikcích jsou maloobchodní a investiční činnosti zákonem odděleny.

Centrální banky jsou nekomerční subjekty nebo vládní agentury, které jsou často pověřeny kontrolou úrokových sazeb a peněžní zásoby v celé ekonomice. Působí jako věřitel poslední instance v případě krize.

Druhy retailových bank

  • Komerční banka: pojem používaný pro normální banku k odlišení od investiční banky. Po velké depresi požadoval americký kongres, aby se banky účastnily pouze bankovních činností, zatímco investiční banky byly omezeny na činnosti na kapitálových trzích. Vzhledem k tomu, že tyto dva již nemusí být ve zvláštním vlastnictví, někteří používají termín „komerční banka“ pro označení banky nebo divize banky, která většinou obchoduje s vklady a půjčkami od korporací nebo velkých podniků.
  • Komunitní banky: finanční instituce působící na místní úrovni, které umožňují zaměstnancům přijímat místní rozhodnutí, aby sloužili svým zákazníkům.
  • Rozvojové banky Společenství: regulované banky, které poskytují finanční služby a úvěry na trhy a populace, které nejsou podhodnoceny.
  • Poštovní spořitelny: spořitelny spojené s národními poštovními systémy.
  • Soukromé banky: spravujte aktiva jednotlivců s vysokou čistou hodnotou.
  • Offshore banky: banky umístěné v jurisdikcích s nízkým zdaněním a nízkou regulací. Mnoho offshore bank jsou v zásadě soukromé banky.
  • Spořitelna: v Evropě mají spořitelny své kořeny v devatenáctém nebo někdy dokonce osmnáctém století. Jejich původním cílem bylo poskytnout snadno dostupné spořicí produkty všem vrstvám obyvatelstva. V některých zemích byly spořitelny vytvořeny z veřejné iniciativy, zatímco v jiných sociálně angažovaných jednotlivcích vytvořily nadace, aby zavedly potřebnou infrastrukturu. Evropské spořitelny se dnes zaměřují na retailové bankovnictví: platby, spořicí produkty, úvěry a pojištění pro jednotlivce nebo malé a střední podniky. Kromě tohoto zaměření na maloobchod se také liší od komerčních bank svou široce decentralizovanou distribuční sítí, zajišťující místní a regionální dosah a společensky odpovědným přístupem k podnikání a společnosti.
  • Spořitelní a úvěrová asociace (S&L): specializuje se na přijímání úsporných vkladů a poskytování hypotečních úvěrů. Často jsou drženy společně (často nazývané vzájemné spořitelny), což znamená, že vkladatelé a vypůjčovatelé jsou členy s hlasovacím právem a mají schopnost řídit finanční a manažerské cíle organizace. Původně byly založeny jako družstevní asociace, které svým členům umožňovaly získat půjčky za účelem koupě domu, a jejich účelem bylo jejich rozpuštění poté, co všichni členové provedli nákup. Termín je používán hlavně ve Spojených státech; podobné instituce ve Spojeném království a některých zemích Commonwealthu se nazývají stavební spořitelny.
  • Stavební spořitelny a krajinské banky: finanční instituce podobné spořitelním a úvěrovým sdružením. Ve vlastnictví členů nabízejí bankovní a jiné finanční služby, zejména hypoteční půjčky. Termín „stavební společnost“ se poprvé objevil ve devatenáctém století ve Spojeném království od pracujících mužských družstevních spořitelních skupin: sdružováním úspor mohli členové kupovat nebo stavět své vlastní domovy. Ve Velké Británii stavební spořitelny aktivně soutěží s bankami o většinu „bankovních služeb“, zejména hypotečních půjček a vkladových účtů.
  • Etické banky: banky, které upřednostňují transparentnost všech operací a provádějí pouze sociální odpovědnost.

Druhy investičních bank

  • Investiční banky „upisují“ (zaručují prodej) emise akcií a dluhopisů, obchodují na vlastní účet, vytvářejí trhy a poskytují korporacím rady ohledně činností na kapitálových trzích, jako jsou fúze a akvizice.
  • Obchodní banky byly tradičně banky, které se zabývaly financováním obchodu. Moderní definice se však týká bank, které poskytují kapitál firmám spíše formou akcií než půjček. Na rozdíl od firem rizikového kapitálu mají tendenci neinvestovat do nových společností.

Obě kombinace

  • Univerzální banky, obecněji známé jako společnost poskytující finanční služby, se účastní několika těchto činností. Například First Bank (velmi velká banka) je zapojena do komerčních a retailových půjček a její dceřiné společnosti v daňových rájích nabízejí offshore bankovní služby zákazníkům v jiných zemích. Ostatní velké finanční instituce jsou podobně diverzifikovány a zapojují se do více činností. V Evropě a Asii jsou velké banky velmi diverzifikované skupiny, které kromě jiných služeb také distribuují pojištění, tedy termín bankopojištění.

Jiné typy bank

  • Islámské banky dodržují koncepty islámského práva. Islámské bankovnictví se točí kolem několika zavedených konceptů založených na islámských kánonech. Protože v islámu je pojem zájmu zakázán, musí se všem bankovním činnostem zabránit. Namísto úroků banka vydělává zisk (přirážky) a poplatky za finanční prostředky, které poskytuje zákazníkům. Tvůrci vkladů také vydělávají část zisku banky na rozdíl od předem stanoveného úroku.

Banky v ekonomice

Role v peněžní zásobě

The Bank of England.

Banka získává prostředky získáváním vkladů, půjčováním peněz na mezibankovním trhu nebo vydáváním finančních nástrojů na peněžním trhu nebo na kapitálovém trhu. Banka pak půjčuje většinu těchto prostředků dlužníkům.

Pro banku by však nebylo rozumné půjčovat celou svou rozvahu. Určitou část svých prostředků musí ponechat v rezervě, aby mohla vyplatit vkladatelům, kteří vybírají své vklady. Bankovní rezervy jsou obvykle vedeny ve formě vkladu u centrální banky. Toto chování se nazývá bankovnictví s částečnými rezervami a je ústředním tématem měnové politiky. Některé vlády (nebo jejich centrální banky) omezují část rozvahy banky, kterou lze půjčit, a používají ji jako nástroj pro kontrolu peněžní zásoby. I v případě, že poměr rezerv nekontroluje vláda, bude regulační orgány v rámci regulace bank nadále stanovovat minimální částku.

Bankovní krize

Banky jsou náchylné k mnoha formám rizik, které vyvolaly občasné systémové krize. Rizika zahrnují riziko likvidity (riziko, že mnoho vkladatelů bude požadovat výběr nad rámec dostupných prostředků), úvěrové riziko (riziko, že ti, kdo dluží peníze bance, se nevrátí), a úrokové riziko (riziko, že se banka stane nerentabilní, pokud zvyšující se úrokové sazby jej nutí platit relativně více ze svých vkladů, než dostává ze svých půjček), mimo jiné.

Bankovní krize se v průběhu historie mnohokrát vyvinuly, když se jedno nebo více rizik naplní pro bankovní sektor jako celek. Mezi významné příklady patří americká spořicí a úvěrová krize v 80. a začátkem 90. let, japonská bankovní krize v 90. letech, běh banky, ke kterému došlo během Velké hospodářské krize, a nedávná likvidace centrální banky Nigérie, kde bylo likvidováno přibližně 25 bank .

Nařízení

Kombinace nestability bank a jejich důležité zprostředkovatelské role v ekonomice vedlo k důkladné regulaci bankovnictví. Výše kapitálu, kterou je banka povinna držet, závisí na výši a kvalitě jejích aktiv. Hlavní banky podléhají dohodě Basel Capital Accord vyhlášené Bankou pro mezinárodní vypořádání. Kromě toho jsou banky obvykle povinny zakoupit pojištění vkladů, aby se zajistilo, že menší investoři nebudou vymazáni v případě selhání banky.

Dalším důvodem, proč jsou banky důsledně regulovány, je to, že nakonec žádná vláda nemůže dovolit bankovému systému selhat. Téměř vždy existuje věřitel poslední instance - v případě krize likvidity (kde krátkodobé závazky převyšují krátkodobá aktiva) nějaký prvek vlády vstoupí do půjčování bank dost peněz, aby se vyhnul bankrotu.

Ziskovost

Velké banky ve Spojených státech jsou jedny z nejziskovějších společností, zejména ve vztahu k malým tržním podílům, které mají. Tato částka je ještě vyšší, pokud se počítá úvěrová divize společností jako Ford, které jsou odpovědné za velkou část zisku těchto společností.

Ve Spojených státech banky přijaly mnoho opatření, aby zajistily, že zůstanou ziskové a zároveň reagují na neustále se měnící tržní podmínky. Zaprvé to zahrnuje zákon Gramm-Leach-Bliley Act, který umožňuje bankám opět se spojit s investičními a pojišťovacími domy. Sloučení bankovních, investičních a pojišťovacích funkcí umožňuje tradičním bankám reagovat na rostoucí poptávku spotřebitelů po „jednorázovém nákupu“ tím, že umožní křížový prodej produktů (což banky doufají, že také zvýší ziskovost). Za druhé, přistoupili k stanovení cen úvěrů na základě rizik, což znamená účtovat vyšší úrokové sazby těm lidem, kteří považují za rizikové při selhání úvěrů. To dramaticky pomáhá vyrovnat ztráty ze špatných úvěrů, snižuje cenu půjček těm, kteří mají lepší úvěrovou historii, a rozšiřuje úvěrové produkty pro vysoce rizikové zákazníky, kterým by byl v rámci

Hlavními překážkami bank při zvyšování zisku jsou stávající regulační zátěž, nová vládní regulace a rostoucí konkurence netradičních finančních institucí.

Veřejné vnímání bank

V historii Spojených států byla národní banka během předsednictví Andrewa Jacksona (1829–1837) hlavním politickým problémem. Jackson bojoval proti bance jako symbol chamtivosti a zisku, protikladný demokratickým ideálům Spojených států.

Mnoho lidí se domnívá, že různé bankovní politiky využívají výhod zákazníků. Specifické obavy jsou politiky, které umožňují bankám držet deponované prostředky po dobu několika dnů, uplatňovat výběry před vkladem nebo od největšího po nejmenší, což s největší pravděpodobností způsobí největší přečerpání, které umožní převody finančních prostředků a vyměření poplatků za předchozí období a které povolují elektronické prostředky převody i přes přečerpání.

V reakci na vnímanou chamtivost a společensky nezodpovědný všestranný přístup bank se v posledních několika desetiletích objevil nový typ bank nazývaných etické banky, které investují pouze do společenské odpovědnosti (například žádné investice v zbrojním průmyslu) a jsou transparentní ve všech svých činnostech.

V USA získaly družstevní záložny také popularitu jako alternativní finanční zdroj pro mnoho spotřebitelů. V různých evropských zemích také družstevní banky pravidelně získávají tržní podíl v retailovém bankovnictví.

Poznámky

  1. ↑ Johnson cituje Fritz E. Heichelcheim: Starověká ekonomická historie, 2 vols. (trans. Leiden 1965), i.104-566
  2. ↑ Paul Johnson. Historie Židů. (New York: HarperCollins Publishers, 1987. ISBN 0060915331), 172-173
  3. ↑ I Samuel 22: 2, II Kings 4: 1, Isaiah 50: 1, Ezekiel 22:12, Nehemiah 5: 7 and 12:13

Reference

  • Ackrill, Margaret. Barclays: podnikání v bankovnictví. Cambridge University Press, 2001. ISBN 0521790352
  • Andreau, Jean. Bankovnictví a podnikání v římském světě. Cambridge University Press, 1999. ISBN 0521389321
  • Bodenhorn, Howarde. Historie bankovnictví v Americe Antebellum America: Finanční trhy a hospodářský rozvoj v době budování národů. Cambridge University Press, 2000. ISBN 0521669995
  • Brunner, A., J. D. Decressin., Hardy a B. Kudela. "Německý bankovní systém tří pilířů - výhledy napříč zeměmi v Evropě." Mezinárodní měnový fond Washington, DC, 2004.
  • Chernow, Ron. Dům Morgan: Americká bankovní dynastie a vzestup moderních financí. New York: Grove Press, 2001. ISBN 0802138292
  • Eccles, Robert. Doing Deals: Investiční banky v práci. Cambridge, MA: Harvard Business School Press, 1988. ISBN 0875841996
  • Fitch, Thomasi. Slovník bankovních podmínek. Barron's, 2006. ISBN 0764132636
  • Heffernan, Shelagh. Moderní bankovnictví. Wiley, 2005. ISBN 0470095008
  • Johnson, Paul. Historie Židů. New York: HarperCollins Publishers, 1987. ISBN 0060915331
  • Zákon, K. Thomas. Podnikání investičního bankovnictví: Komplexní přehled. Wiley, 2005. ISBN 0471739642
  • Maurer, Bille. Mutual Life, Limited: Islámské bankovnictví, alternativní měny, boční důvod. Princeton, NJ: Princeton University Press, 2005. ISBN 0691121966
  • Prostředky, Howarde. Peníze a moc: historie podnikání. Wiley, 2002. ISBN 0471216526
  • Peng, Yuanyuan. Čínský bankovní průmysl: Poučení z historie pro současné výzvy. Londýn; New York: Rutledge, 2007. ISBN 0415423473
  • Rothbard, Murray N. Tajemství bankovnictví1983. Získáno 12. července 2020.
  • Wright, Robert. Počátky komerčního bankovnictví v Americe, 1750-1800. Lanham, MD: Rowman & Littlefield, 2001. ISBN 0742520870

Pin
Send
Share
Send